以房養老接受度高!但是3種人不太適合

胡兆陽
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 根據行政院金融管理監督委員會(簡稱金管會)的統計,截至今年2月底以來,銀行業者承辦民眾「以房養老」的案件已經達到3186件、核准金額為177億元,今年的數據已經比去年同期成長了35%,代表在當前人口老化的問題越來越嚴重的情況下,民眾也越來越能接受「以房養老」的理財方式。不過,以房養老方案畢竟和一般的房屋貸款完全不一樣,想要申辦的人得先考量適不適合自身的處境和情況。



 所謂「以房養老」方案簡單來說就是:民眾把沒有申請(或是已清償)貸款的房子抵押給銀行,銀行就會每個月撥款給民眾使用,對老人家而言,就像是有了一筆固定的退休生活金可用,所以稱之為「以房養老」。也正因為這種方案的抵押領款方式,和傳統上的房屋貸款完全顛倒(一般房貸是民眾每個月要繳款給銀行),所以金融業者把「以房養老」方案稱之為「不動產逆向抵押貸款」業務。


▲繳了一輩子貸款的房子,到了老的時候還能為自己提供一筆養老金。

 從「以房養老」方案的做法可以知道,民眾老了之後可以繼續住在自己的房子裡,又能領著每個月固定的養老金,實在是很好的房地產理財工具。然而,每個人的財務、生活、子女繼承等情況都不同,再加上不動產逆向抵押貸款也是要你的利息錢的,所以並不是所有的人都適合去申辦這項方案,至少以下三種人是不適合申辦的:

 第一種是退休金充足、資產雄厚又想把財產留給子女的人。即然生活上不缺退休金,那麼就沒必要去申辦「以房養老」方案,讓銀行賺到你的利息錢。尤其房子以「逆向」的方式抵押給銀行之後,日後子女處理這間房屋資產時就會多了還款、塗銷抵押等複雜的手續。


▲銀行熱衷承辦「以房養老」業務,好地段的房子尤其吃香。

 第二種是很會投資理財或是運用現金的人,那麼直接把房子賣掉、拿現金投資領固定績優股的配息,再換一間小一點的房子來自住,或許比你將房子逆向抵押給銀行、要付利息拿固定養老金還好一些。最後一種則是同住房子的親友眾多、對於這種逆向貸款的意見又很分歧的民眾。為了顧及「家和萬事興」,還不如自己省一點平時花用的退休金,不要執意要申貸此方案而傷了家人和氣才好。

 

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