不想窮得只剩下房子？其實你可以這樣做

[房地王/盧振池報導]  
國內的房地產價格修正是從2014年下半年開始的，到了今年（2017年）初首購族陸續進場、房市成交量逐漸回升為止，已經經歷了2年多的時間。很多民眾其實也想趁著現在房價相對處於低檔的時刻，完成人生的購屋美夢，但是又擔心集其一生的努力而買下了房子，會不會淪落到「窮得只剩下房子」的窘境？  

其實，如果買了適合自己（別超出財力負擔）的房子，根本不必擔心將來會「窮得只剩下房子」，因為正如老一輩的人經常說的俚語：「一枝草，一點露」，意思是只要自己和家人都肯努力，老天自然也會幫你打出一條生路，就像是野生的一枝小草，蒼天也會賜給它一點露水的活路。  

▲房貸壓力之所以感覺很大，通常是因為買了不合適而且總價太高的房子。  

更何況買了房子之後，不但能強迫自己和家人共同養成儲蓄（繳房貸）的習慣，還能利用以下各種購屋而衍生的理財管道，去節稅、投資或健全家庭的整體財務，甚至是預備自己將來的退休養老金，因此會不會變成「窮得只剩下房子」的人，不是看你有沒有買房子，而是看你自己懂不懂得利用房子來理財？  

案例一 小陳和小王是薪水一樣多的同事，小陳是租屋在市中心區的上班族，每個月要繳4萬元的房租給房東，每年申報綜合所得稅時的租金支出扣除額只有12萬元；小王則是買屋在郊區的上班族，每個月要繳4萬元的房屋貸款給銀行，但是每年申報綜合所得稅時，可以享有最多30萬元的購屋借款利息扣除額，顯然購屋的節稅效益要比租房子強很多。  

▲單純從節稅的金額來看，購屋的扣除額高於租屋的扣除額。  

案例二 小陳名下沒有房子，平時也不太有儲蓄的習慣，所以要買車子、出國旅遊等大筆支出時，就要向銀行申請個人信用貸款，借款的利率少則4%、多則高達10%；有房貸壓力的小王是理財的高手，卻從來不擔心沒錢做投資，原來是當他嗅到投資機會來臨時，他所申辦的「理財型房屋貸款」可以讓他隨時把還掉的房貸本金再借出來投資，貸款利率不到3%，而且有借才計利息，還能隨借隨還，房子變成是他的專屬理財金庫。 利息扣稅  

▲以房養老的好處，讓你年輕時努力去購屋也不會後悔。  

案例三 經過數10年，小陳雖然退休了，但是還要繼續為「住」的問題煩惱，因為房東不太願意租房子給年紀已經大了的小陳；小王也是退休一族，儘管退休金不太夠用，但是他一點也不煩惱，因為他向銀行申請了「以房養老」方案，把繳完房貸的房子設定給銀行，銀行就會每個月把養老金撥入小王的帳戶裡，小王還能繼續住在這個曾經給他房貸壓力，但是卻很熟悉的房子裡。此時小陳後悔了，但是已經來不及了！！