你保了嗎?先搞懂颱風險8大迷思

胡兆陽
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今年第一個侵襲台灣本島的颱風-凱米,造成南部地區大洪水,重創了高雄地區多處的住宅大樓地下室全淹,使得有房子的民眾又重新關注:「是不是我也應該來為房子買個颱風險?」

然而,颱風季節一年只有短短的幾個月,因此大部分的民眾沒想過為自己的房子投保颱風險,使得颱風險屬於相對冷門的產物保險,也造成民眾對颱風險相當陌生,甚至產生很多錯誤的認知,以下就是常見的八大颱風險迷思,值得民眾在投保颱風險之前,好好先做功課。

▲颱風季節來臨,一樓居家的防水閘門要記得先行測試是否正常運作。

迷思一、颱風保障附加在火險
從2020年開始,住宅火險的確已經有加入承保颱風洪水基本保障,但是理賠金額只有少少的7000~9000元,颱風洪水一來,住宅損失絕對不只這個數字,所以民眾還是可以考慮再附加投保颱風洪水險。

迷思二、單獨買颱風險
颱風險和地震險一樣,在産物保險裡都屬於附加險,不能單獨去買,一定要先投保了主險(例如住宅火險、住宅綜合險),才能附加投保颱風洪水險,不能單獨投保颱風險。

迷思三、一般豪雨就不理賠
大家口中說的「颱風險」其實正確一點的說法應該是「颱風洪水險」,因為理賠的要件不是只有颱風造成的住宅淹水損失才理賠,而是一般的大豪雨造成住宅淹水的損失,颱風洪水險一樣可以賠錢給你。

▲一般的豪大雨造成的住宅受損,也是颱風洪水險理賠的範圍。

迷思四、泡水車也能賠
很多民眾以為:投保了颱風洪水險,連汽車停在住宅車庫或地下室,變成泡水車之後也能獲得理賠。其實這是錯誤的觀念,因為汽車歸汽車,住宅歸住宅,這是兩種不同的財產,所以分為不同的產物保險,只有你投保的汽車保險裡附加颱風洪水險,泡水車才能獲得理賠。

迷思五、颱風造成土石流可以賠
泡水車不被理賠,那麼颱風大雨造成土石流、地層下陷、山崩淹埋房子總可以理賠了吧?答案還是「不賠」!這是因為台灣多山、多豪雨,容易引起地層滑動或下陷、山崩、地質鬆動、土壤流失(包括土石流)所致的損失,所以這方面的住宅保險就被單獨分離出來投保,山坡地住宅、地質不穩住宅的屋主得另外加保,一般的颱風洪水險就不負責理賠了。

迷思六、清掃、臨時住宿費用不理賠
民眾別以為附加投保的颱風洪水險只理賠住宅的受損、毀壞費用,其實包括你清掃淹水後的家園費用、臨時在外住宿費用(每日最高3000元、60日),産險公司都要負責理賠,只不過你得蒐集好一切費用的單據、發票資料。

▲產險公司在颱風警報發布的前後時期,就會評估是否承接颱風洪水險的保單了。

迷思七、颱風來了再投保就好
很多民眾以為「颱風來了,聽到氣象署吹嗶嗶」也來得及投保颱風洪水險,殊不知颱風洪水險和地震險、火險不一樣,並不是隨時都能投保,因為颱風警報發出的前後,産險業者就可能評估降低營運風險、寧可不接單。所以想買颱風洪水險的民眾還是儘早投保吧!

迷思八、颱風險統一訂價
颱風洪水險的保險費不像汽車保險一樣,全國統一公訂價格,而是根據不同區域、不同建築物位置等條件而有所不同,例如受颱風侵襲受害較嚴重的花東、基隆、宜蘭等地的保費就比較貴;一樓、地下室的建築物保費也是最貴的。

 

 

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