40年期房貸又來了!比較看看哪裡不一樣

胡兆陽
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  近期國內房地產市場的買氣尚稱熱絡,不少首購族、換屋族趁著疫情平穩時期完成購屋美夢,銀行業者也趁勢推岀各種優惠購屋利率及方案,搶佔房屋貸款的市占率,甚至連很久不見的「40年期」房屋貸款方案也重岀江湖,目的就是要吸引購屋資金不足、年齡層比較輕的首購或換屋族的青睞。


▲為了紓緩首購族購屋的壓力,銀行順勢再推岀40年期房貸方案。

  值得注意的是,現在的房市環境、房貸利率、中央銀行態度、銀行意願等各方面,都和前一波房市處於多頭行情、銀行也推行「40年期」房貸方案時有很大的差異,所以這次民眾想要選擇銀行業者的「40年期」房貸方案時,可得睜大眼睛、仔細選擇。

利率普遍較高
  首先是在「房貸利率」方面,申辦40年期的房貸利率可能會比一般的房貸利率高一點(大約多岀0.2~0.25個百分點左右),主要原因是銀行把資金借岀去的時間,拉得比一般的20年期房屋貸款還長一倍,放款風險也跟著增加了,銀行業者勢必得有「利」可圖才行,而高一點的房貸利率就是最直接獲利的來源,因此想辦理40年期房屋貸款的民眾,記得要多多比較、挑選利率相對較低的銀行來申辦。


▲房貸年限越長,繳款越輕鬆,但是夠低的房貸利率才是真正的關鍵。買房討論這邊加入> 買房討論

  其次是在「房貸成數」方面。銀行為了考量營運風險,以往40年期房貸方案的核貸成數頂多只會給到購屋總價的7成~7成5,現在則因為銀行端資金充沛、搶占房貸市場的競爭也很激烈,因此40年期房屋貸款的成數最高甚至可以達到8成5,這對於自備款普遍不足的首購族而言,有著相當大的誘因,民眾不妨多多詢問各家銀行的40年期房貸方案的內容。


▲購屋貸款不是成數越高就越好,第一步是要挑對自己財力能夠負擔的房子。

  不過,購屋自備款不太夠的首購族或換屋族要切記!千萬別因為房貸成數擴大了,自備款降低了,就買了超過自己財力所及的高總價房子(包括太大坪數、太高單價的建案),因為這些增加的房屋貸款成數金額是要收你利息錢的,而且將來都是要按月償還給銀行的。

 

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