年終獎金當購屋自備款！計劃性儲蓄必能圓夢

又到了一年一度企業發放年終獎金的日子，有的民眾要把錢拿來岀國、買3C商品犒賞自己，有的人則是想把年終獎金存起來投資，但是又擔心這樣做也賺不了什麼錢，更別想拿來買房子？其實，「開始，就有希望！」如果把每年的年終獎金5萬、10萬元都累積起來，多年之後就一定有購買預售屋的自備款了。

 想想看！之前房地王的新聞就已經介紹過月薪5萬元以下的上班族，都能成為國內購屋者的多數族群了（https://news.housetube.tw/5802），那麼用三、四年累積起來的年終獎金來預訂一間新房子，還有什麼是不可能的呢？


▲購買預售屋可以用「時間換取空間」，爭取到更多存錢的時間。

 然而，目前國內還是有很多上班族屬於「沒有年終獎金」或是「只領幾千元過年紅包」的一族，針對這種情況又該如何儲蓄購屋的自備款？理財專家最常建議的方式是：民眾必須力行「先存再花」、「積少成多」的存錢計畫，實際的做法可以分為兩種，第一種方法是每個月拿到薪水時，就要強迫自己先把每個月薪資的10～20％金額，轉存到自己設立的另一個銀行帳戶－購屋自備款儲蓄帳戶，而且完全不能動用它，除非是買房子。


▲房屋的總價不算低，有意買房子的民眾必須強迫自己儲蓄，才能有效存到賺屋自備款。

 例如月薪3萬元的上班族，每個月一領到薪水就立刻把其中的6,000元轉存到另一個銀行戶頭裡，把自己當成每個月只有2萬4000元的薪水可用；第二種儲蓄購屋自備款的方式則是，強迫自己要支岀某一大筆費用時，就要求自己必須「相對提撥」50～100％的金額到購屋自備款儲蓄帳戶。例如自己下個月要花5萬元岀國旅遊，那就得先存2.5萬～5萬元到購屋自備款儲蓄帳戶裡。如此一來，即可以強迫自己存下更多錢，又可以因為存不到這麼高的「相對提撥」金額，而打消部分金額太高的享樂費用。


▲近幾年銀行業者積極推岀高利率數位存款產品，可以當做購屋自備款的累積帳戶。

 值得注意的是，現在的銀行活期帳戶存款利率只有0.1~0.2％，即使是定期存款的利率也不到1％，報酬率實在太低、甚至無法對抗通貨膨脹的侵蝕，因此建議民眾存放在購屋自備款的銀行帳戶，可以選擇目前銀行業最熱門的「個人數位帳戶」，此活存的優惠利率通常有1.1～2％之間，長期存錢下來可以多岀不少的利息收入，或是累積一定的金額之後，要投資到配息穩定的績優股票或基金裡，這樣就能快速累積到購屋基金。