申請房貸也有定型化契約！三大不得記載事項保護你

 最近幾年的消費者保護意識逐漸抬頭，不論是買車、買預售屋、買中古屋都有「定型化契約」可以保障消費者的購買權益，不過大部分的購屋民眾可能不知道，連「申辦房屋貸款」也有定型化契約可以當靠山，讓你不必因為向銀行借錢，就註定姿態一定會矮了銀行一節，因為不少銀行或金融機構為了方便內部的房屋貸款風險管控，先行在申辦房貸簽約書加了很多有利於銀行、卻不利於申貸者的條文，因此民眾一定要好好瞭解購屋貸款定型化契約裡的「不得記載事項」，看看你的房貸銀行有沒有違規。


▲申請房屋貸款之前，一定要仔細審閱房貸契約書的條文。

 現行的個人購屋貸款定型化契約裡的「不得記載事項」有很多條，其中有3個很重要、卻常常被民眾忽略的項目，所以購屋民眾在簽訂房屋貸款契約書時，要特別去留意自身的權益！

一、不得要求民眾提供保證人
 很早以前，只要是向金融機構申請房屋貸款，金融機構會向民眾要求提供連帶保證人，不過現在政府早就廢止這項規定，所以房貸契約書裡不可以再岀現「約定連帶保證人」的字様。如果金融機構已經取得足夠的貸款擔保品，就不可以再向申貸民眾徵取一般保證人，除非是民眾自己想提升貸款優勢或條件，而主動提岀一般保證人給金融機構。（註：連帶保證人與一般保證人的差別，詳見房地王網頁：https://news.housetube.tw/552/）


▲不動產的借貸金額相當大，因此民眾會面臨「提不提供保證人」等問題。

二、不得約定向特定保險公司投保
 金融機構為了減少房貸的風險，當你申辦房屋貸款時，會請你為房屋擔保品投保火險、地雲險，但是不可以約定你一定要投保「這家」產險公司的火險、地震險，或限制你自由投保的權利。不過，如果是限定你投保「這家」保險公司的房貸壽險產品，可以享有較低利率的房貸優惠，這麼做是可以的，因為火險、地震險是政府規定「申辦房貸就一定要投保」的，但是房貸壽險則是隨個人意願來決定。

三、不得約定有失公平的條文
 少部分金融機構的房貸契約書還在用十幾年前的版本，以致於裡面會岀現「本契約書如有未盡事宜，全依貸款機構有關規定辦理」或是「本契約書未訂之事宜，申貸戶同意依業界慣例辦理」等字句，這様的條文都是明顯對金融機構有利、對申貸民眾不利的，嚴重違反消費者保護法的精神，說穿了！也是屬於無效的條文。

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