三種情況之下！年終獎金應該拿來還房貸

[房地王/胡兆陽報導]  

剩下不到1個月的時間就要歡度農曆春節了，此時正是員工們領取年終獎金的時刻。對於一般的上班族等了一整年才能領到一次的這筆大紅包，不少人都想要用逛街購物、出國旅遊等方式來慰勞自己。然而，如果自己（或家庭）屬於以下的房貸一族，房地產業者建議年終獎金還是應該拿來優先償還房屋貸款才對！  

▲每個月的房貸壓力其實不小，購屋者有多餘的資金就必須好好地規劃、使用。  

長年期的房貸戶

有不少銀行業者為了減輕年輕房貸一族的每個月還款壓力，特別推出了30年期、甚至是40年期的房屋貸款，把房屋貸款總額的繳款期限多拉長了10年或20年，每個月的繳款壓力就能減少27~44%左右，但缺點是繳給銀行的總房貸利息金額也會跟著爆增好幾倍。  

因此，申請30年期或40年期房屋貸款的民眾應該要知道：每個月的房貸繳款壓力讓你減少27~44%，目的是降低你買房子之後的財務負擔，而不是讓省下來的房貸金額拿來吃喝玩樂、花掉，所以當你領到了這筆年終獎金的大紅包時，不妨拿來償還一些房屋貸款，既可以減少日後每個月的房貸金額，又可以省下不少這些「長年期」的總房貸利息支出喔！  

有高額年終獎金者

「你說可以省下不少長年期的總房貸利息支出，那麼到底可以省下多少錢？」   以30萬元的年終獎金拿來償還40年期、利率2%、初貸金額為700萬元的部分房貸案例而言，有先還（房貸總利息是303.9萬元）和沒先還（房貸總利息是317.5萬元）的利息差距就將近14萬元，可見年終獎金越高的民眾，就越應該把多一點的年終獎金拿來償還部分的長年期房貸。  

▲申請銀行長年期的房屋貸款可以減輕財務壓力，也可以提前還款、降低利息支出。  

或者每個月房貸金額占家庭總收入的比例已經超過三分之一的民眾，至少應該拿出一半的年終獎金來提前償還房貸才對。相對的，如果年終獎金只有區區幾萬元，提前還款所創造出來的房貸「省息」、「降壓」效應並不明顯時，那麼還是把錢留在身邊給自己買年貨、包紅包、過個好年比較適當。  

非理財高手者

最後，如果你是投資理財的高手，年終獎金可以輕輕鬆鬆拼出5~10%、甚至更高的投資報酬率，比現有的房貸利率1.6~2%高出好幾倍時，當然不必急於把年終獎金拿來償還部分的房屋貸款。不過，在投資的市場裡絕對沒有「穩賺不賠」這回事，所以如果認為自己沒有賺這種「風險財」的命，那麼乖乖把年終獎金拿來還掉部分的房屋貸款，也不是一件壞事。