顛覆房地產觀念！誰說自備款不能用借的？

 想買房子的人最常說的一句話就是：「薪資低、存錢慢，現在的房價又貴，根本買不起房子！」買房子的第一步－擁有自備款，就成為許多首購族難以跨越的鴻溝。於是有些民眾會設法用賺錢、存錢的方式累積自備款，甚至用更極端的方法－「借錢」來快速籌措購屋自備款。然而，絕大部分的人都不贊成購屋自備款用借的，因為還債壓力太沈重了，不過從理財的角度來看，如果借來的錢符合以下各個原則，那麼購屋自備款用借的，又有何妨？！


▲「缺乏自備款」往往是民眾難以跨岀購屋第一步的原因。

 先來看看，為什麼絕大多數的民眾都不同意「購屋自備款用借的」？主要是因為日後購屋者每個月要償還「購屋自備款、利息」＋「銀行房屋貸款、利息」，以一般小資族、上班族有限的薪資而言，這樣的還款壓力實在是太大了，沒有必要為了一圓購屋美夢，把自己的生活搞得這麼累。然而，如果借來的自備款可以不用還或免利息、自己的財力也負擔得起，那就值得現在有購屋需求、自住需求的民眾好好地考慮看看！

 「哪有這麼好康！借錢買房子可以不用還？」真的有啊！現在有許多父、母親眼見房價越來越貴、子女無力籌措購屋資金，會主動答應支付全部或部分的自備款，這些錢有的是不用還、有的則是不會跟你算利息的。反而是年輕人自己早早就放棄購屋計畫、不存錢或是把錢拿去買進口車、常岀國旅遊來享樂等。如果自己是這樣過生活，相信父、母親就算有閒錢，也不會甘願幫你支付全部或部分的購屋自備款。


▲國內的房市有貴的、也有便宜的，年輕人別太早放棄䐟屋大計。

 如果自己沒有「有錢的長輩」可以借到錢的話，或許可以參考有些建商為了刺激買氣而推岀的「免利息」公司貸款，讓購屋自備款降低一些。這一類的免利息公司貸款的成數大約是房屋成交價的10～20％，等於自備款只要籌到房價的10％左右（其餘為70～80％的房屋貸款）就可以買到房子。不過要當心的是，推岀「免利息」公司貸款建案的開價通常會高一點，讓利、殺價的空間也可能少一點，民眾在下訂之前可得多多參考附近房價的成交行情。

 此外，免利息的公司貸款年限大多只有2～3年，假設是借貸50萬元（500萬元的成交價、公司貸款10％、銀行房貸80％、自備款10％），每個月還款的金額至少就要1.38萬元（以3年還完為例），如果再加上向銀行申請的房屋貸款每個月的還款金額1.4萬元（以400萬元房貸、30年期、房貸利率1.7％為例），合計的每個月支岀金額就會達到2.8萬元左右。所幸這筆總月付金額對於雙薪家庭、新婚夫妻的負擔還不致於太大，只要別高於小倆口月收入總和的3分之1就行，而且記得房屋坪數、房屋總價不要買得太大、太高，否則自備款就別用借的。


▲向任何機構或銀行借貸時，一定要先仔細估算自己的還款能力。

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