年終獎金要不要還房貸?五種情況不必急

盧振池
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 又到了一年一度企業發放年終獎金的時刻,很多上班族的年終獎金只有幾萬元,過年包紅包、去旅遊就花完了,不會有該怎麼運用的問題,但是如果公司很豪氣、發送的年終獎金是五、六個月以上(例如科技業、金融業),此時就應該好好規劃、要不要把部分的年終獎金拿來還掉一些房屋貸款?其實考量的方法也很簡單,只要你有下列的情況,那麼年終獎金還是留著自用、不要急著拿去償還房屋貸款。


▲不動產的資產價值高,相對的貸款金額也很高,但不一定都要提早還完。

一、想要轉職
 春節過後是每年最普遍、也是最重要的轉職潮,不過即使如此,人力業者調查每一位轉職的上班族,轉換到新工作的時間至少要抓3個月的期間。由此可知,如果過年之後想要找尋新的工作,那麼為了避免待業期間家裡的生活開銷、房貸支出無以為濟,還是不要把年終獎金拿去還房貸比較好。

二、投資高手
 現在的房貸利率大部分都在1.6~2.2%,坦白講算是相當的低,如果自認為自己的投資管道多、理財技巧很好,輕易賺到5%以上的穩定投資報酬率,能夠達到「錢滾錢」的境界時,當然就可以好好地把多出來的年終獎金拿去投資,賺到的投資報酬拿來繳房貸利息還綽綽有餘。


▲房屋貸款得來不易,要不要提早償還?得好好規劃一番。

三、沒錢就沒安全感
 不少民眾之所以想把年終獎金拿來還掉房屋貸款,主要原因是「不想讓銀行多賺利息錢」。不過,有這個念頭的人要先想兩個問題:第一個是如果現在的房貸利率很低,那麼就沒必要為了省一點利息支岀,讓自己手中的閒錢變少、過著財務吃緊的生活;第二個問題是:還了部分的房屋貸款之後,日後如果想再借岀來急用,不是申請的手續很麻煩,就是借貸的利率會更高,所以如果覺得現在的房貸利率、利息金額都不高時,不妨打消把年終獎金拿去償還房貸的念頭。

四、低成數房貸
 通常理財專家會建議民眾把年終獎金拿去償還房貸時,主要是這個民眾的每個月房貸金額太高了(例如超過家庭每個月收入的3分之1),或是當初申貸了「七成」以上的房屋貸款比例,趁著有年終獎金這一類閒錢的時刻,拿來還債、降低家庭的負債比例是很正確的做法。然而,如果當初申請的房貸成數只在六成以下,或是房貸的總金額並不高,那麼是可以不必急著拿年終獎金去還房屋貸款的。


▲不動產是很好的融資工具,但是可別隨便借錢來用。

五、留得住錢財
 大部分的民眾都是屬於能夠好好運用錢財的人,年終獎金就算拿來鎬賞自己、家人也不致於亂花錢,這一類的人可以不必急著把錢去還掉房屋貸款。相對的,如果你是屬於「月光族」、比較會花錢、難以控制購買欲望的人,最好還是把多出來的年終獎金拿去還房貸比較好,免得一下子錢就被花光光了。

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