明年有降息空間!房市増添回穩柴火

盧振池
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 有購屋需求的民眾有福了!中央銀行本月(12月)底召開的例行理監事會議,不但維持現在低利率的金融環境、不升息,甚至在媒體的提問之下暗示「應該還有降息空間」,所以明年打算買房子的民眾可以不必擔心房貸繳到一半,銀行突然調升房貸利率,讓計劃好的房貸繳款規晝破了功。相反地,明年還可能因為國內金融市場有些微降息的空間,讓自己的生活品質因為少繳一點房貸利息而過得好一點點。


▲中央銀行決定不升息,民眾的房貸壓力可以喘一口氣。圖為中央銀行大樓。

 舉例來說,買入總價1,000萬元的新成屋,貸款七成的房屋貸款為700萬元,如果是房貸年限20年、利率1.9%、每個月的本息平均攤還金額是35,082元。要是明年國內的金融市場調降利率,銀行給的房屋貸款利率從1.9%上調到1.8%,上述的每個月房貸應繳金額就會下降到34,753元。由此可知,兩者房屋貸款利率只相差0.1個百分點,但是每個月購屋民眾就可以減少329元的房貸支岀,一年就會省下將近4,000元,這對於薪水沒漲、房貸壓力吃重的受薪家庭也是不無小補的助益。



 為什麼國際經濟指標大國-美國的聯邦準備理事會(Fed)日前決定繼續調升利率,而國內利率不但沒有跟進升息,反而還有降息的空間?主要是受到國際貿易大戰、科技業景氣不佳的影響,中央銀行把明年(2019年)的國內經濟成長率從原先預測的2.48%下修到2.33%,修正的幅度為0.15個百分點。由於台灣主要的貿易夥伴、世界貿易組織(WTO)最近紛紛下調明年的全球經濟成長率,所以國內明年的經濟展望也不如原先預期的好,不僅讓國內的利率走勢與美國「升升不息」的利率分道揚鑣,更加深了明年中央銀行可能反向調降國內利率的機會,以便用寬鬆的資金環境來激勵國內的經濟景氣。


▲明年國內的經濟表現不如今年,房市的讓利空間更有利於買方。

 從另一個角度來看,年底縣市長大選過後,近期的房市熱度岀現了久違的回溫跡象,使得有些地段好的預售及新成屋建案、中古屋賣方願意讓利的空間略為縮小,此時房市的成交天數也隨之拉長。如果明年(2019年)國內的經濟表現真的如中央銀行所預測的「遜於今年」,那麼在「讓利換成交」心態的驅使下,房市建案或中古屋賣方的讓利空間勢必會放寬,反而有助於買方挑選到物美價廉的房子,有購屋、自住需求的民眾可別錯過了明年低利率、房市讓利空間變大的好機會。

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