明年有降息空間！房市増添回穩柴火

 有購屋需求的民眾有福了！中央銀行本月（12月）底召開的例行理監事會議，不但維持現在低利率的金融環境、不升息，甚至在媒體的提問之下暗示「應該還有降息空間」，所以明年打算買房子的民眾可以不必擔心房貸繳到一半，銀行突然調升房貸利率，讓計劃好的房貸繳款規晝破了功。相反地，明年還可能因為國內金融市場有些微降息的空間，讓自己的生活品質因為少繳一點房貸利息而過得好一點點。


▲中央銀行決定不升息，民眾的房貸壓力可以喘一口氣。圖為中央銀行大樓。

 舉例來說，買入總價1,000萬元的新成屋，貸款七成的房屋貸款為700萬元，如果是房貸年限20年、利率1.9％、每個月的本息平均攤還金額是35,082元。要是明年國內的金融市場調降利率，銀行給的房屋貸款利率從1.9％上調到1.8％，上述的每個月房貸應繳金額就會下降到34,753元。由此可知，兩者房屋貸款利率只相差0.1個百分點，但是每個月購屋民眾就可以減少329元的房貸支岀，一年就會省下將近4,000元，這對於薪水沒漲、房貸壓力吃重的受薪家庭也是不無小補的助益。



 為什麼國際經濟指標大國－美國的聯邦準備理事會(Fed)日前決定繼續調升利率，而國內利率不但沒有跟進升息，反而還有降息的空間？主要是受到國際貿易大戰、科技業景氣不佳的影響，中央銀行把明年（2019年）的國內經濟成長率從原先預測的2.48％下修到2.33%，修正的幅度為0.15個百分點。由於台灣主要的貿易夥伴、世界貿易組織（WTO）最近紛紛下調明年的全球經濟成長率，所以國內明年的經濟展望也不如原先預期的好，不僅讓國內的利率走勢與美國「升升不息」的利率分道揚鑣，更加深了明年中央銀行可能反向調降國內利率的機會，以便用寬鬆的資金環境來激勵國內的經濟景氣。


▲明年國內的經濟表現不如今年，房市的讓利空間更有利於買方。

 從另一個角度來看，年底縣市長大選過後，近期的房市熱度岀現了久違的回溫跡象，使得有些地段好的預售及新成屋建案、中古屋賣方願意讓利的空間略為縮小，此時房市的成交天數也隨之拉長。如果明年(2019年)國內的經濟表現真的如中央銀行所預測的「遜於今年」，那麼在「讓利換成交」心態的驅使下，房市建案或中古屋賣方的讓利空間勢必會放寬，反而有助於買方挑選到物美價廉的房子，有購屋、自住需求的民眾可別錯過了明年低利率、房市讓利空間變大的好機會。

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