央行不升息！房市可望喘口氣

 9月底中央銀行將決定第4季國內的利率決策，唯受到最近中美貿易大戰越演越烈、國內通膨問題不大以及經濟復甦仍待加強等因素，已經有多家銀行預估不只是近期的中央銀行理監事會議決定不升息，一直到今年底之前，國內的金融市場利率都不會往上調整，房地產市場不但可以減少房貸利率上升的利空疑慮，低利率的環境還會再持續一陣子，有房貸繳款壓力的民眾也可以喘一口氣。

▲各界都預期中央銀行宣布升息的動作將會延後到明年。

 事實上，房貸利率的升降情形確實會影響民眾購屋的意願。根據房地產業者所做的調查顯示，房市賣方對於房貸利率升息3碼（1碼為0.25個百分點）以內的壓力承受感，從今年第1季的67%緩步上升到第4季的74%；至於買方對於升息3碼以內的壓力承受感，從今年第1季的74%逐漸提升到82%。換句話說，房市的買賣雙方都會很關注房貸利率的變化。

 購屋民眾的擔憂不是沒有理由，因為買房子最困難的兩件事，第一個就是自備款的籌措，另一個則是每個月要繳交的房屋貸款。以民眾平均購屋的總價約在1,000萬～1,200萬元為例，房屋貸款7成、房貸利率1.8％、採用20年期的本金平均攤還法，一開始每個月付給銀行的房貸利息就要10,500~12,600元，如果升息了3碼（0.75個百分點），每個月的利息支出馬上就會増加4,300~5,200元，増加的金額不可謂不大。

▲當房市處於多頭行情，房貸利率常被人忽視，但是處於空頭時，利率微升就成為重大的問題。

 所幸最近國內的房貸利率可望維持平穩、甚至有微幅下降的機會，原因除了前面提到的中央銀行考量國內外的政治、經濟局勢而暫時沒有升息的理由之外，大型公營(例如土地銀行、華南銀行等)、民營銀行(例如中國信託商銀)最近也在搶食公教客層的房貸專案業務(築巢優利貸)的主辦權，低殺房貸利率的情況可想而知，其他銀行業者也會跟著壓低房貸利率來搶占一般民眾的房貸市場，因此房貸利率可望維持在低檔區到明年初。

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