房地產關鍵字！鬆綁建築融資限制有利房市

 一如預期，行政院金融監督管理委員會（簡稱金管會）日前宣布鬆綁銀行對建築融資的限制，實施的日期就在今年8月的最後一天，不只是銀行業者對於這項政策的放寬表示歡迎，房市業者更是給予高度肯定，認為可以大幅増加房市的資金動能，有利於房市景氣的早日復甦。究竟什麼是「建築融資限制」？鬆綁這項限制之後，對於房市的助益真的有這麼神嗎？值得最近想要買房子、卻擔心房價會不會因此上揚的民眾好好瞭解。

▲政府放寬建築融資項目的限制，房市可望多出數千億元的資金空間。

 為了降低金融業放款的風險，避免銀行的放款資金過度集中在建築產業裡，國內的銀行法第72條之2有規定：商業銀行辦理住宅建築及企業建築放款的總額，不得超過存款總餘額及金融債券發售額之總和的30％。而這項條文也就是前面所說的「建築融資限制」。

 然而，這項條文所說的「住宅建築及企業建築」，除了涵蓋一般的民間住宅建案、商辦大樓，還包括公私立學校、政府廳舍、醫療機構、長期照顧服務機構、社會住宅、倉庫及室驗室等廠房(含土地融資)。但是針對這些後半部的建築，嚴格來看並不算是不動產市場的一環，因此這次金管會決定要把這些學校、政府廳舍等建築的放款金額排除在「住宅建築及企業建築」的項目裡。換句話說，9月1日起銀行業可以承作不動產融資的額度就大幅增加。


▲都更建築也在此時一併排除在建築融資的限制項目裡，可以擴大老屋改建、都更建案的房市商機。

 銀行業者認為，最大的助益在於企業興建的廠房及其土地都可以不計入建築放款的總額裡，而且是連2012年以前興建的廠房貸款，以及現在最熱門的都市更新融資建案都可以一併排除，銀行業可以增加更多的放款資金在不動產市場上。官方預估這項排除部分建築項目認定的措施，可以為銀行業及不動產市場多出3,500億~7,000億元不等的融資空間。

 至於銀行之間增加了這麼多放款資金的空間，對於不動產市場以及購屋民眾有什麼明顯的幫助？最重要的好處就是銀行業可以繼續用「低利率」策略搶占房貸市場，而在此低利率的環境之下，房市裡日漸回溫的買氣自然可以再維持下去。不過有購屋需求的民眾要注意的是，低利率畢竟只是眾多考量的條件之一而已，房價高低、地段好壞、資金來源以及後續的財務能力也必須好好規劃才行。

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