寛限期結束壓力大增!房貸戶三招化解

胡兆陽
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 房屋貸款利率直直落,銀行業者在拼業績、搶占房貸市場之餘,還得關注房貸逾放比會不會太高等問題。至於承擔房屋貸款壓力的民眾,根本不必理會最近金融市場吵得沸沸揚揚的房貸逾放比問題,大家在意的是:原先申請的房貸寬限期如果到期,有什麼方法可以減輕急速增加的房貸還款壓力?


▲房地產的貸款金額相當龐大,許多民眾都會申請房貸寬限期來解決眼前的問題。


 有的人把之前每個月零存整付的銀行定存中止,改去繳多出來的房貸本金、有的人選擇把生活費省一些下來繳款、有的人決定去兼差、多賺一些錢來繳,也有的人則是賣出股票、基金或解約定存,取得的資金拿來還掉一部分的房貸本金,藉此降低寬限期結束後、每個月爆增的房貸應繳金額。這些都是不錯的作法,房貸戶不妨衡量自身的情況、參酌運用。

 如果房貸寬限期結束,還是不想繳這個大幅增加的房貸金額,其實還是有以下三種方法:

一、延長房貸年限
 跑一趟銀行、申請延長房貸年限,從原本的20年期改為30年期房貸。以貸款500萬元、年利率1.7%、3年寬限期的房貸條件為例,改為申請30年期的房貸年限,每個月大約可以減少9,000元的房貸金額。只不過,一開始的房貸契約就是簽訂20年期,如果日後要申請更改為30年期,最好要有十足的理由才能說服銀行同意,例如職場上的非自願失業、家庭財務出現劇變等。


▲30年期的房貸適合資金不足的首購族,成為銀行搶客的有利方案。

二、申請延長寬限期
 如果銀行不同意把原先雙方講好的20年期房屋貸款,申請延長為30年期房貸,至少可以向銀行申請「延長寬限期」。通常只要購屋者不是房市投資客,銀行對於一時財務吃緊的房貸戶,都會再給予半年或一年期的寬限期延長方案,因為這樣做總比房貸戶繳不出錢,使得這筆房貸被列為「逾期放款」的案件好很多。

三、轉貸到別家銀行
 如果原貸款銀行還是不准許延長房貸寬限期,那麼最後一招就是把房貸轉到別家銀行。由於現在的房貸市場競爭相當激烈,轉貸銀行為了吸引房貸戶,給個2~3年的寬限期並不是什麼問題,但仍然要視自身的申辦條件以及各銀行的規定為準。要特別注意的問題則是,原貸銀行會不會收取高額的轉貸違約金?移轉房貸時的相關費用及成本會不會太高?轉貸銀行能給的貸款成數是否足夠?等問題。

 

 

 

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