為什麼保了颱風險卻不能獲得理賠?

胡兆陽
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 瑪莉亞颱風在沒有造成台灣太大災情的狀況下遠離,許多購屋民眾這個時候才想到:夏、秋時期的颱風季節又再度來臨,該不該為自己的房子買個「颱風險」?其實大部分的民眾對於住宅火險、地震險還算清楚,因為向銀行申請房屋貸款時,都會被銀行要求必須投資這兩個產物保險,但是對於颱風險的認知卻是相當有限,甚至以為投保了颱風險,所有相關的房屋損失都可以獲得理賠。


▲向產險公司投保颱風洪水險,可以為自己的住家多一份保障。

 事實上,還不只是颱風險的理賠項目搞不清楚,不少人以為颱風確定要侵襲台灣時,再來向產物公司投保颱風險,這樣比較能省到保險費。殊不知颱風險的投保及理賠有其特別的規定,想要為自己的房屋買一份保險的民眾一定要特別留意。

迷思一 單獨買颱風險?
 小張想為自己沒有房屋貸款的老房子,單獨買去個颱風險,但是卻被產險公司打回票。原來是颱風險屬於附加險,必須要先投保一個主險(例如住宅火險、或住宅綜合險)才能再加買颱風險,不能單獨只買颱風險而已。


▲如果颱風已經快到家門口了,產險公司可以拒絕承辦颱風險的案件。中央氣象局

迷思二 颱風來了再去投保?
 小王聽到颱風警報要發布了,害怕自己的房子會因為颱風來襲而有所損失,因此趕緊去產險公司投保颱風險,卻一樣被產險公司打回票,心裡想:怎麼會有生意送上門卻還不想賺錢的公司?原因是產險公司會自行決定是否承接颱風已經要來襲時,才想要投保颱風險的案件,以便降低營運的風險。如果氣象局已經發布颱風警報時,產險公司更是會直接拒絕民眾的颱風險投保申請案件。

迷思三 土石流災害可以理賠?
 小陳的房子有投保颱風險,這次的颱風造成後方土石流淹入他家裡,小陳於是向產險公司申請理賠,但是產險公司卻拒絕理賠,難到小陳投保颱風險是保心酸的嗎?原來颱風險理賠的項目是:因颱風造成的風災、洪水,使得住家不動產(例如建築物、裝潢)及動產(例如家電、傢俱)蒙受的財產損失。


▲颱風引發土石流所造成的住宅災害,颱風險將不予理賠。

 至於因為土石流而形成的災害,則是與土壤的地層、地質有關,並非單獨與颱風洪水有關,所以土石流造成的災害被獨自列在《地層下陷、滑動或山崩險附加條款》的附加險上,因此小陳必須事先另外投保這個附加險,才能獲得產險公司的理賠。

 

 

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