超低房貸利率人人愛!隱藏版另有規定

盧振池
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 國內最近的房屋貸款市場非常熱鬧,除了不少公營行庫紛紛宣布加入房貸市場的戰局之外,多家銀行甚至把房貸利率殺低到1.6%以下,比政府提出的青年安心成家優惠房貸利率還要低,主要原因都是銀行裡的錢實在太多了,與其變成爛頭寸,不如降低利率把錢借出去,還有一點點的利差可以賺。

 不過,想貸到超低房貸利率的購屋民眾也別高興的太早,因為這些超低房貸利率的方案除了申辦者要有良好的金融信用、財務收支比等數據之外,還可能要具備以下各種的條件限制,所以申辦之前,一定要先向銀行人員問清楚所有規定。


▲房貸條款密密麻麻,民眾看不懂的就要勇於提出疑問。

一、是否為多段式房貸
 銀行喊出「超低房貸利率」最常見的招術就是:只有前兩年是這樣。這樣的房貸方案稱之為「多段式」房屋貸款,舉例來說可能是前1~2年的利率是1.56~1.58%,第3年以後房貸利率就調高到1.6%以上、或是前1年的房貸利率是1.56%,第2~3年是1.58~1.6%,第4年開始利率提高為1.65%。前幾年的房貸利率壓得這麼低,目的都是為了吸引購屋民眾的青睞。而民眾要計算的是兩三年之後的房貸利率調升時,自己的荷包能不能負擔得起。

二、是否有申貸金額規定
 近期的房貸市場中,其實也有一段式的「1.56%」超低房貸利率,不過並不是所有的申辦金額都享有這麼低的利率,這是因為銀行業者希望民眾把申貸金額提高,可以讓銀行業者多去化一些爛頭寸,所以訂出來的級距有的是房貸金額在700萬元以下的利率1.65%、700萬至1,200萬元是1.6%,申貸金額在1,200萬元以上(個人必須符合銀行的放貸財務評分,銀行也才會借出高額的房貸)才有1.56%的超低利率。至於民眾能不能負擔這麼重的房貸金額,可得要自己好好盤算一番。


▲不動產的購買金額都相當高,貸款利率相差0.1個百分點,利息支出就差很多。

三、是否搭配房貸壽險
 所謂的「房貸壽險」是指,民眾在申請房貸時,一併向金控公司旗下的產險公司購買房貸壽險。當房貸申辦人意外往生或因病失去工作能力,而無法繼續償還房屋貸款時,就可以透過房貸壽險幫你還掉剩餘的房貸金額,房子就不會因為沒繳房貸而變成法拍屋了。

 對銀行而言,銷售房貸壽險即有佣金可拿,又可以讓房貸金額獲得保障,當然很樂意以低利率房貸來搭售房貸壽險,所以申辦超低房貸利率之前,要先問一問銀行:是不是要一併購買房貸壽險?

 

 

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