利率看漲聲聲催!房貸戶做好準備心不驚

盧振池
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 國內最近的金融市場不太平靜,除了先前被討論已久的升息議題之外,新台幣的走勢已經呈現貶值走勢,還有國內是否出現「實質負利率」等問題?這些都會直接影響未來房貸利率的走向。不過房貸戶也不必過度擔心,眼前要做的是做好因應的準備,才能讓買房的壓力降到最低。


▲實質負利率使得升息機會增加,房貸戶有準備就別怕。

 所謂的「實質負利率」是指,當民眾把錢存在銀行的利率低於消費者物價指數年增率時,就會造成錢「越存、價值越低」的窘境。例如現在郵局一年期定期儲蓄利率是1.06%,而中央銀行預估今年的消費者物價指數年增率是1.27%,兩者相減變成-0.19%,也就是存錢賺得的利息還抵不上物價上漲的幅度,實質上在銀行的存款已經變成負利率,所以有不少民眾(尤其是定存族)支持中央銀行在下半年趕快調升金融市場的利率,才能消除實質負利率的現狀。

 既然升息的趨勢已經不可免,那麼準備申請房屋貸款的購屋族,或是已經有房貸壓力的民眾應該如何因應?尤其國內金融市場低利率的情況已經維持了好多年,現在房市的首購族沒有經歷過升息的年代,心裡總是會擔憂。銀行業者表示民眾不必自己嚇自己,也不必因為利率要調漲就暫停購屋或煩惱不已,因為中央銀行即使調漲利率也不會一次到位,大致維持過去1~2季調漲半碼(即0.125個百分點) 的做法。


▲大部分的首購族沒有經歷過升息的年代,總會擔心房貸利息增加很多。

 對於已經是房貸戶的民眾而言,如果嫌升息之後的房貸利率漲得太多,不妨花時間去詢問其他銀行的「房貸轉貸」業務,就有機會找到比較低的房貸利率,但是在轉貸之前,也別忘記要一併計算房貸從甲銀行換到乙銀行的成本(包括手續費、塗銷費、代書費、清償費等等),才能知道是不是真的划算。


▲銀行的房貸業務是開放的市場,民眾多多比較準沒錯。

 如果是準備購屋、還沒申請房貸的民眾,在評估財務能力時要記得拉高每個月房貸壓力的預算,例如每個月原本能繳3.4萬元的房貸金額,就要提高為3.6萬元,以便早一步因應未來升息的繳款壓力。此外,房貸利率的調升對於準備購屋的民眾也有其他的好處,例如賣方會因為不想再多繳利息錢而想快一點賣掉房子,那麼買方就可以把握這種機會,增加更多的議價籌碼了。

 

 

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