利率看漲聲聲催！房貸戶做好準備心不驚

 國內最近的金融市場不太平靜，除了先前被討論已久的升息議題之外，新台幣的走勢已經呈現貶值走勢，還有國內是否出現「實質負利率」等問題？這些都會直接影響未來房貸利率的走向。不過房貸戶也不必過度擔心，眼前要做的是做好因應的準備，才能讓買房的壓力降到最低。

▲實質負利率使得升息機會增加，房貸戶有準備就別怕。

 所謂的「實質負利率」是指，當民眾把錢存在銀行的利率低於消費者物價指數年增率時，就會造成錢「越存、價值越低」的窘境。例如現在郵局一年期定期儲蓄利率是1.06%，而中央銀行預估今年的消費者物價指數年增率是1.27%，兩者相減變成-0.19%，也就是存錢賺得的利息還抵不上物價上漲的幅度，實質上在銀行的存款已經變成負利率，所以有不少民眾（尤其是定存族）支持中央銀行在下半年趕快調升金融市場的利率，才能消除實質負利率的現狀。

 既然升息的趨勢已經不可免，那麼準備申請房屋貸款的購屋族，或是已經有房貸壓力的民眾應該如何因應？尤其國內金融市場低利率的情況已經維持了好多年，現在房市的首購族沒有經歷過升息的年代，心裡總是會擔憂。銀行業者表示民眾不必自己嚇自己，也不必因為利率要調漲就暫停購屋或煩惱不已，因為中央銀行即使調漲利率也不會一次到位，大致維持過去1~2季調漲半碼(即0.125個百分點) 的做法。

▲大部分的首購族沒有經歷過升息的年代，總會擔心房貸利息增加很多。

 對於已經是房貸戶的民眾而言，如果嫌升息之後的房貸利率漲得太多，不妨花時間去詢問其他銀行的「房貸轉貸」業務，就有機會找到比較低的房貸利率，但是在轉貸之前，也別忘記要一併計算房貸從甲銀行換到乙銀行的成本（包括手續費、塗銷費、代書費、清償費等等），才能知道是不是真的划算。

▲銀行的房貸業務是開放的市場，民眾多多比較準沒錯。

 如果是準備購屋、還沒申請房貸的民眾，在評估財務能力時要記得拉高每個月房貸壓力的預算，例如每個月原本能繳3.4萬元的房貸金額，就要提高為3.6萬元，以便早一步因應未來升息的繳款壓力。此外，房貸利率的調升對於準備購屋的民眾也有其他的好處，例如賣方會因為不想再多繳利息錢而想快一點賣掉房子，那麼買方就可以把握這種機會，增加更多的議價籌碼了。