該不該申請房貸寬限期?銀行業者這樣建議

盧振池
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[房地王/盧振池報導]  

前幾年國內房地產市場景氣熱絡之際,報章雜誌上常常可以看到哪幾位藝人買了房子、增值了多少錢?這一陣子,則是常常看到哪些藝人想要或是賣掉了房子。不過,這些藝人賣房子的理由倒不是看壞國內的經濟景氣,而是因為每個月的房屋貸款負擔變重了!出乎意外的,房貸壓力加重的原因不是利率升高而是「房貸寬限期」結束了?!

買房子 ▲買房子的財務壓力不輕,善用房貸寬限期可以減輕初期的購屋負擔。  

由於國內的房屋貸款利率目前處於有史以來的低點位置,新申辦的房貸利率大約在1.65~1.85%之間,於是很多民眾認為:「利率這麼低,那就一定要申辦房屋貸款的寬限期,讓本金晚一點才還。」  

銀行業者表示,這樣的想法並不是很正確,因為房貸寬限期其實和房貸利率並不是最相關的考慮因素,和個人的財務狀況以及資金運用才是最大的關係,因此正確的使用「房貸寬限期」,才是房貸戶重要的課題。
  房貸寬限期 ▲是否向銀行申請房貸寬限期,其實要先看自己的職業及收入性質而定。  

 

和本身的職業有關

首先,是否申辦房貸寬限期?和購屋者本身的職業性質有很大的關係。舉例來說,如果購屋者的職業是工作及收入都很穩定的軍公教人員,那麼在購屋初期、繳完自備款之後,如果財務上沒有特別的資金缺口,那麼就不需要申辦房貸寬限期,一方面可以讓自己早一點去習慣每個月固定的「繳房貸」壓力,另一方面也因為第一個月就開始還本金,所以能夠少繳一點利息給銀行。  

如果是每個月收入較不固定的業務員、做生意的自營商或是小資上班族,繳完購屋自備款之後可能身邊就沒什麼錢,此時適度地運用房貸寬限期,可以把原本必須償還給銀行的房貸本金存下來,讓家庭的財務狀況儘快回到原有的水準之上。  

周轉金 ▲小吃攤老闆等自營商常需要周轉金,適度的使用房貸寬限期可以讓財務狀況變得彈性許多。  


同理可知,該不該使用「房貸寬限期」?和購屋者的花錢性格也有很大的關係。例如一個抱持「即時行樂」、「今朝有酒今朝醉」花錢觀念的購屋者,就不要去申辦房貸寬限期,因為這一類型的人不容易存錢,給了他前3年的房貸寬限期,只會讓他把錢拿去玩樂,等到房貸寬限期過去了、每個月的房貸金額大增,反而無法接受或應付房貸金額突然暴增的壓力。  

 

檢視本身理財性格

相對的,如果你自己是懂得投資理財、財務自制能力佳的購屋者,就可以善用這一段暫時不需要償還房貸本金的時期,不只把錢存下來、還拿去好好理財,發揮「錢滾錢」的效益,把多賺來的錢拿去還掉部分的房屋貸款,就能過著比別人更輕鬆的房貸人生! 

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