年金改革吵翻天！趁早準備不動產年金卡實在

[房地王/盧振池報導]  
今年以來國內最熱門的新聞話題就是「年金改革」，每個行業上的每個人都希望自己未來的退休金能夠減得越少越好，無奈不論是軍公教的退撫基金、還是勞工朋友的勞工保險基金都面臨破產的危機，所以年金改革的「多繳、少領、延後退」三大方向將是不可避免的現實，民眾想要在老年之後有足夠的退休金，只能靠自己在年輕時多多準備，而「存好、存滿」不動產年金就是很好的方法。  

▲趁早買到自有的房子，退休後就等於有了另類的不動產年金保障。  

什麼是「不動產年金」？簡單的說，就是趁早買下自己擁有的房子或不動產，等到自己老了、退休之後，就能為自己的老年生活多出一筆支應開銷的年金收入！或許大家想要問：為什麼趁早買下自己的房子，就能為自己存下不動產年金？這是因為房屋的用途很大，不只能自住、增值獲利，還能夠出租賺取收益或是變身為年金收入。  

年金情況一：租金收入

前幾年房地產市場的景氣不是很理想，不少屋主擔心銀行緊縮小坪數的套房房貸業務，可能讓套房價格跌得更凶，於是紛紛以低價出售坪數較小的套房產品，小張則是趁機逆勢操作、逢低買進隔壁總價才300萬元、坪數約10坪的套房，並且以每個月1.2萬元出租給房客，等於用租金收入再加上自己一些儲蓄來繳房貸。  

▲買了房子可以自住、增值或出租、還能強迫儲蓄，老了不必擔心沒錢運用。  

小張心裡還算著：再過10多年這間套房的房貸繳完之後，自己也差不多退休了，除了勞保年金之外，每個月的租金應該能調高到1.5萬元左右來當額外的退休年金，真划算！  

年金情況二：繳房貸＝儲蓄＋增值

如果小張退休之後，不想再當個憂心房客素質的包租公，決定要把這間套房賣掉來當額外的退休金。以最近20年來，國內每年的物價指數年增率大約在1~2.5%左右，取其中間值1.875%來計算，當年300萬元買來的套房至少可以賣到450萬元的好價錢。如果以退休生活20年共240個月計算，這個450萬元的額外退休金可以提供每個月1.87萬元的退休金，真是個快意的退休人生。  

小張的3種不動產年金選擇

年金情況三：以房養老

如果小張捨不得賣掉這個賺了20年租金的房子，自己想要老了之後住進這間套房，也可以向銀行申辦「以房養老」方案，以前述預估的增值後450萬元的房價計算，銀行每個月大約可以提供給小張8,000元的以房養老金，感覺金額似乎比前面2種少了一點，但是卻可以「自住又領年金」。所以這3種年金方式其實各有優點，重要的是一定要趁年輕、趁房價下跌時咬牙買下1~2間房子，後半輩子就不必為退休金發愁了！