防疫險麻雀變鳳凰!房貸壽險也常被你遺忘

盧振池
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  由於現在國內的疫情有升溫的趨勢,使得過去不太被民眾重視的「防疫保險」瞬間變成搶手貨,只要付岀少少的保險費,就可以為自己多一份疫情時代下的保障。生命的確可貴,買個防疫保險確實有需要,然而對照總價昂貴的居家房屋、身負重擔的房屋貸款,其實也需要花一點錢買個保險、給家人一個保障,以免自己遇到意外狀況、無力負擔後續的房屋貸款時,和家人一起居住的房子會被銀行強制拍賣,導致家人流離失所。這個常被遺忘、但是好用的保險就是:房貸壽險。

房屋貸款
▲房屋貸款總額相當高,申辦房貸壽險可以把發生意外而無法繳款的風險轉嫁給保險公司。

  想要投保房貸壽險,先來瞭解什麼是房貸壽險?即然名為「壽險」,顧名思義就是人身保險的一種,差別只在於一般人壽保險金的理賠對象是賠給投保者,而房貸壽險的保險金理賠對象是賠給你申辦房屋貸款的銀行,如此一來,當你岀了意外而喪失還房屋貸款能力時,等於由保險公司幫你把後續所有的房屋貸款欠債全部付給銀行。

房貸壽險
▲若想申辦房貸壽險,可以請銀行的房貸部門引薦相關保單。

  投保房貸壽險的好處還不只如此而已,它還可能讓你申辦的房貸利率比較優惠、房貸成數比較高,原因是銀行把高額的房屋貸款借給你,總是會擔心「貸款,收不收得回來?」現在多了這一層房貸壽險的保障,房貸成數當然可以給得高一點。

投保免體檢
  至於房貸利率也會「優惠」一點,主要是因為銀行推展自家(或別家)的房貸壽險業務,會有一些佣金收益可賺,所以也樂於用比較低的房貸利率,吸引購屋者投保房貸壽險,而且投保時免體檢、保險費比人壽保費便宜、還可以把保險費併入房貸總額裡分期(20年或更長)繳付。

房貸壽險
▲民眾投保房貸壽險,不必事前赴醫院進行身體檢查報告。

  不過,房貸壽險雖然有這麼多好處,但是它有一些缺點或是民眾應該特別注意的事,首先保險期間必須「小於或等於」房貸年期,也就是房貸繳完、保障就跟著結束了,不像定期壽險有終身的保障;另外,20年期、500萬元的房屋貸款,男性投保平準型房屋壽險(保額不隨著房貸欠款而降低)的保費大約要40萬岀頭,所以房貸壽險的保險費雖然比定期壽險便宜,但是對小資族而言,負擔還是蠻重的,不然就得選擇遞減型房屋壽險(保額會隨著房貸欠款而降低),保費大概可以節省一半。

 

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