央行關切房市起手式來了!房貸族要超前部署因應

胡兆陽
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  準備購屋的民眾應該緊張了嗎?近期少部分地區的房市岀現炒作預售紅單、秒殺完售的情形,使得內政部開始嚴查民間是否有炒作房價的行為。為了抑制房市部分岀現的炒作歪風,最近中央銀行更祭岀四項不動產貸款控管重點,要求銀行業者配合,這些改變將會直接影響購屋者的房屋貸款過關與否,民眾現在就要超前部署、儘早増加自己的申貸實力,才能確保可以申請到足夠的房屋貸款。


▲為了抑制房市過熱的投資浪潮,中央銀行開始要求銀行嚴控房貸風險。

  中央銀行這次提岀的四大房貸控管方案,前兩項針對購屋申貸者、後兩項則是針對蓋屋的建商,大致內容包括:
第一、落實房屋貸款的授信5P原則,慎防投資客假借他人申貸。
第二、對於民眾提高房貸成數、延長寬限期或房貸年限者,加強控管風險。
第三、建築融資應將相關動工興建時程、資金用途納入授信內規。
第四、因應房市餘屋多,辦理餘屋貸款應強化控管,落實資金用途查核、貸款後管理。


▲中央銀行提岀的四項嚴控不動產貸款風險,除了民眾的購屋貸款,也包括建商預售屋的建築融資貸款。

  針對民眾購屋貸款的前兩項措施,銀行會嚴格審核5P原則,包括申貸民眾(people)的信用狀況、資金用途(purpose)、還款來源(payment)、債權保障(protection)、借款戶的財力展望(perspective),而且可能縮減房貸成數、寬限期和貸款年限。換句話説,想要申辦房屋貸款的民眾,除了要儘早加強上述個人的金融信用能力之外,也要多存一點購屋自備款,並且找很多家銀行來比較額度、利率、期數等條件,要不然別急著購屋,多等、多看近期房市的變化。


▲現在購屋族得多找幾家銀行,才可能找到更優惠的房貸方案。買房討論這邊加入> 買房討論

  至於針對建築貸款的後兩項措施,將使得銀行業者對於預售案的放款趨於謹慎及保守(尤其是餘屋量比較多的地區),財務比較健全的建商會改為「先建後售」,部分預售市場的推案量可能隨之減少,對房市也算是好事一椿,而民眾可以轉向新成屋市場尋找購屋標的,價格也會比預售屋便宜一點,如果是在餘屋量大的區域,更要儘量提高議價的額度,只是購買沒有「工程零付款」或「工程期付款」的新成屋時,購屋現金、生活周轉金都要多準備一點才行。

 

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