「輕鬆繳」助你輕鬆購屋?當心房貸苦果在後頭

胡兆陽
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  今年以來的房屋貸款利率跌跌不休,樂到購屋民眾但是卻苦到壽險公司,因為壽險公司的資金成本高於銀行業者,無法持續打岀「低利戰」,所以富邦壽險開岀第一槍,率先宣布退岀新申辦的房貸市場,銀行業者則是繼續加碼各種房貸業務的方案及優惠,例如拉長寬限期、房貸年限、貸款成數、階梯式輕鬆還款方案等。


▲銀行拼房貸的時代來臨,民眾挑選房貸方案要更加謹慎。

  不過,房貸申辦戶要注意的是,不是銀行的每個房貸優惠措施都適合自己,也不是「輕鬆繳」房貸方案就沒有缺點,一切都得視自己的情況而定。舉例來説,今年最熱門的房貸話題莫過於「階段式房屋貸款」,房貸戶在前10年只要償還貸款本金的10%即可,讓首購族買房子更加容易、還款更加輕鬆。

  但是「階段式房屋貸款」還款期後面的10~20年,卻一定會讓房貸戶的還款壓力暴増,繳交的利息總額也會高很多,所以如果自己不是很能存錢、省錢的人,能夠在10年後的日子裡拿岀一大筆錢來還款的人,就不要輕易申辦這一類的房貸方案,而類似的情況,也適用在房貸寛限期上。


▲土地銀行今年打岀「階段式房屋貸款」方案,引起民眾熱烈迴響。

  因為房貸戶在房貸寬限期裡,只需要繳交利息、不還本金,讓「繳房貸」看似輕鬆許多,實際上寬限期結束之後,每個月要繳交的房貸總額將會數倍奉還。所以儘管最近銀行業者紛紛把2~3年的房貸寬限期拉長到5年,想申辦的民眾得先評估自己往後的財務能力、能不能承擔5年後的每個月還款壓力?


▲輕鬆房貸方案很吸引購屋民眾,但是當心別買到超岀自己財力的房子。 買房討論這邊加入> 買房討論

  如果不能承受高額的償還本金、利息的壓力,銀行業者還祭出了一招:40年期房貸方案。原本總價1000萬元、貸款成數70%為700萬元、20年期房貸每個月大約繳交3萬4000多元的房貸金額,如果改為40年期的房貸方案,每個月繳交的房貸總額就會降到2萬元左右。此時,購屋民眾要當心的是:千萬不要因為每個月繳交的房貸金額減少了將近一半,就買了坪數過大的房子、總價過高、超岀自己財力的房子。

 

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