長天期房貸雖夯,銀行沒告訴你真相!?

盧振池
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  國內房地產買氣持續回升,但是房價也跟著緩步走堅,年輕的首購族或是自備款不足的民眾為了一圓購屋美夢,只能希望銀行業者提高房貸成數,或是延長「還息不還本」的寬限期年限,以便減緩初期的付款壓力。其實銀行業者為了搶占房貸商機,紛紛再強推長天期(30年期、甚至40年期)的房屋貸款業務,一方面可以吸引到更多的年輕購屋族客層,另一方面也能拉升銀行端長期的房貸利息收入。


▲銀行業者的長天期房貸方案各有其限制資格,申辦時要詢問清楚。

  然而,銀行沒告訴你的真相是:長天期的房屋貸款總利息支岀很嚇人!以房貸金額只有少少的600萬元、1.5%的貸款利率,40年期的本息平均攤還為例,每個月要繳交的本金加利息房貸金額大約只要1萬7000元以內,但是長達40年繳下來的總利息支岀將近要200萬元,比起20年期房貸的總利息支岀95萬元,大約高岀一倍左右,可見長天期的房屋貸款利息負擔其實是不低的。


▲房貸利息也是購屋成本的一種,因此高房價時代下的貸款利率、年期、手續費都得斤斤計較。

  由此可知,在「多繳房貸利息,等於多支付房價」的情況下,首購族或年輕購屋者想要買到物美「價廉」的房子、又想要繳得起輕鬆的房屋貸款,就一定得在事前仔細評估這些長天期的房屋貸款方案。至於該如何「評估」?可以謹記以下的原則:
一、如果你自己不是一個「能存錢」的購屋者,就別申辦太長天期的房貸,才能藉由短天期的房貸來強迫你儲蓄。


▲壽險公司也有提供長天期的房貸方案,民眾可以多多納入比較。買房討論這邊加入> 買房討論

二、若是申請了長天期的房屋貸款,平日就要養成多多儲蓄的習慣(例如存下業績獎金、工作獎金),才能在日後資金充裕的情形下,提前償還部分的房貸本金、並縮短房貸年期。
三、如果自己有投資專業,可以試著把長天期房貸省下來的錢拿來穩健投資,不然就別亂投資,以免投資虧錢、落得兩頭空的窘境。
四、長天期的房貸利率可能會高於一般的房貸方案,申辦前記得要多方比較,免得顧此失彼。

 

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