10%自備款方案急喊卡!年輕人購屋得照步驟來

胡兆陽
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 8月份最火紅的房地產新聞,莫過於內政部研擬「青年10%自備款買房」政策,但是一天後就大逆轉決定暫緩,原因是此方案得不到年輕人的支持,又被外界誤認為是在為有大量餘量的建商解套。其實,買房子是人生重要的大事,當然不能只看有沒有購屋自備款?年輕人如果沒有務實的財務計畫以及萬全的購屋準備,只因為「超低自備款」就冒然地買房子,反而不是一件好事。

 為什麼「10%自備款買房」方案,連年輕人也不支持?業界點出現在的年輕人很難買房子的關鍵點在於:不光是「買不起」,還有「繳不起」的問題。以工作接近10年、月薪從2萬6慢慢加薪到3萬~4萬元的30多歲青年人為例,想買一間600多萬元的房子,就算只要準備內政部說的「10%購屋自備款」,也得在這入社會的幾年之內存到60多萬元的資金,平均一年要存到6萬多元,一個月要存下5,000多元。


▲「10%自備款就買房」的理想太高,不被多數民眾支持,內政部緊急喊卡。


 如果是住家裡、吃家裡的年輕人,每個月薪水扣除交通費、個人花費、給父母奉養金等支出,要存下5,000多元或許還可能達成,但如果是在外租屋的年輕人,還得多付出房租及水、電、瓦費等,要存到10%的購屋自備款就不是簡單的事。

 就算有了10%的購屋自備款,以前面例子的房貸九成、總貸款金額540萬元、20年期、1.8%的房貸利率來計算,每個月應繳交的房貸金額將近2.7萬元,對於薪資不到4萬元的年輕人而言,就是標準的「買得起,卻繳不起」情形,而這正是內政部提出「10%自備款買房」不被年輕人接受的原因。


▲民眾認為現階段買房子的最大兩個問題,在於房價是否合理?以及房貸繳不繳得起?。

 那麼應該怎樣做才能讓年輕人務實的買到理想中的房子?房地產業者表示,已經推行好多年的房市實價登錄、房地合一稅制就是很好的方法,讓透明化的房市交易以及提高房市投機者的稅率,來杜絕房價炒作歪風,使得房價漸漸回歸正軌,有購屋需求的年輕人才有機會買房子。其次,公有土地的標售也不應該以「價格」做為唯一得標依據,因為建商以高價搶標土地,推出了高價的建案再賣給民眾,結果政府開心數鈔票,但是將來受害的還是買不起房子的年輕人。

 至於年輕人沒有政府的「10%自備款買房」方案,又該怎麼做才能一圓購屋美夢?第一步當然還是趁著年輕努力存錢、省下不必要的交際應酬、治裝費、物慾玩樂、或是多兼一份差事來賺錢,養成記帳、省錢等的習慣,就能存下比別人還足夠的自備款。


▲趁年輕省下不必要的豪華飲食費用及享樂支出,就有希望比別人早一步完成購屋美夢。


 第二步要規劃好「先小而大、先遠而近」的購屋大計,別想第一間房子就買在高價的市中心或總價偏高的坪數太大房子,因為這一類房子日後要繳交的房貸金額,勢必成為年輕人沈重的財務負擔。

 最後,年輕人買房子想要降低繳納房貸的壓力,其實還有很多選擇的方式,例如先申請30年還款年限的房貸,等到加薪、有閒錢之後再提前還款;或是考慮買每坪單價較低的高屋齡公寓;或是改買地上權的房子,但是前提必須能接受每年繳地租、無房屋所有權等缺點。

 

 

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