內政部研擬青年購屋大利多!10%自備款就買房

胡兆陽
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 新官上任就釋出購屋利多!新任內政部長徐國勇接受媒體專訪時表示,為了解決年輕人買房子缺少自備款的問題,政府正在研擬以「信保基金」擔保10%購屋自備款」的方案,以便讓年輕人有足夠的自備款早日一圓購屋美夢。政府這項房地產的方案立意良善,一來可以活絡內需經濟的最大產業-房地產業,二來也能減輕年輕人籌措自備款的壓力、増加購屋的意願,不過買房子畢竟不是只有自備款的問題而已,一旦此項方案實施之後,年輕人還是得注意其他購屋的問題。


▲新任內政部長放出購屋大利多!要讓年輕人付出總價10%就能買房子。

 目前政府的構想是仿效現有的「都市危險及老舊建築物加速重建條例」中的貸款信用保證,由政府與銀行共同打造一個給「年輕人購屋」的信用保證專案,提供信用擔保給金融機構,當符合一定條件(例如年齡、工作年資、購屋價格等等)的年輕人需要購買第一棟的自用住宅時,信用保證基金就提供購屋總價的10%融資保證。如果再搭配現在銀行業者普遍給信用良好的首購族8成的房屋貸款,等於年輕人只要拿出10%的自備款,就可以一圓人生的購屋美夢。

 很多年輕人或許會問:「既然是來自信用保證基金的10%融資擔保,那麼借款的利率會不會很高?」其實,所謂「信用保證基金」的本義不是以營利為目的,也不是直接借款給購屋者,而是以「融資擔保」的方式,提高年輕人申辦房屋貸款的成數、降低銀行的放貸風險,所以借款利息可望比照一般的房屋貸款,但是會有一筆保證手續費用(危老重建信用保證手續費是擔保金額的0.3%)。

資料來源:房地王整理

 因此,如果把內政部這項「青年購屋信保基金」的構想方案,拿來和坊間常見的建商提供的「公司購屋貸款」相比,相同的地方就在於兩者都是為了降低買房子的自備款金額、提升民眾的購屋意願,但是不同的地方在於「青年購屋信保基金」的還款期間,通常會比建商提供的「公司購屋貸款」長很多。前者可能是5~10年、後者則是最多3年而已,原因是政府的青年購屋信保基金規模比較龐大,可以讓青年們慢慢還款,而建商提供的公司貸款終究要顧及營運的現金流量。

 不過要注意的是,年輕人日後別看到有信保基金可以幫忙增貸10%的購屋自備款之後,在未經審慎的財務規劃、一時衝動之下就買了房子,更別因為貪圖只付少少的10%購屋總價,而買了總價太高、單價太貴的豪華房子,因為到時候每個月要繳納90%的房屋貸款(10%信用保證增貸+80%銀行貸款)的還款壓力是相當龐大的。


▲年輕人不要以為只付出少少的10%自備款,就買了總價太高的房子。

 

 

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