三種情況之下!年終獎金應該拿來還房貸

胡兆陽
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[房地王/胡兆陽報導]  

剩下不到1個月的時間就要歡度農曆春節了,此時正是員工們領取年終獎金的時刻。對於一般的上班族等了一整年才能領到一次的這筆大紅包,不少人都想要用逛街購物、出國旅遊等方式來慰勞自己。然而,如果自己(或家庭)屬於以下的房貸一族,房地產業者建議年終獎金還是應該拿來優先償還房屋貸款才對!  

房貸 ▲每個月的房貸壓力其實不小,購屋者有多餘的資金就必須好好地規劃、使用。  

 

長年期的房貸戶

有不少銀行業者為了減輕年輕房貸一族的每個月還款壓力,特別推出了30年期、甚至是40年期的房屋貸款,把房屋貸款總額的繳款期限多拉長了10年或20年,每個月的繳款壓力就能減少27~44%左右,但缺點是繳給銀行的總房貸利息金額也會跟著爆增好幾倍。  

因此,申請30年期或40年期房屋貸款的民眾應該要知道:每個月的房貸繳款壓力讓你減少27~44%,目的是降低你買房子之後的財務負擔,而不是讓省下來的房貸金額拿來吃喝玩樂、花掉,所以當你領到了這筆年終獎金的大紅包時,不妨拿來償還一些房屋貸款,既可以減少日後每個月的房貸金額,又可以省下不少這些「長年期」的總房貸利息支出喔!  

 

有高額年終獎金者

「你說可以省下不少長年期的總房貸利息支出,那麼到底可以省下多少錢?」   以30萬元的年終獎金拿來償還40年期、利率2%、初貸金額為700萬元的部分房貸案例而言,有先還(房貸總利息是303.9萬元)和沒先還(房貸總利息是317.5萬元)的利息差距就將近14萬元,可見年終獎金越高的民眾,就越應該把多一點的年終獎金拿來償還部分的長年期房貸。  

房屋貸款 ▲申請銀行長年期的房屋貸款可以減輕財務壓力,也可以提前還款、降低利息支出。  

或者每個月房貸金額占家庭總收入的比例已經超過三分之一的民眾,至少應該拿出一半的年終獎金來提前償還房貸才對。相對的,如果年終獎金只有區區幾萬元,提前還款所創造出來的房貸「省息」、「降壓」效應並不明顯時,那麼還是把錢留在身邊給自己買年貨、包紅包、過個好年比較適當。  

 

非理財高手者

最後,如果你是投資理財的高手,年終獎金可以輕輕鬆鬆拼出5~10%、甚至更高的投資報酬率,比現有的房貸利率1.6~2%高出好幾倍時,當然不必急於把年終獎金拿來償還部分的房屋貸款。不過,在投資的市場裡絕對沒有「穩賺不賠」這回事,所以如果認為自己沒有賺這種「風險財」的命,那麼乖乖把年終獎金拿來還掉部分的房屋貸款,也不是一件壞事。     

 

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