別讓銀行賺太多!新成屋房貸利率完勝舊屋

盧振池
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[房地王/盧振池報導]  

近年來國內的金融業為了解決營運資金過剩的問題,以及有鑑於房地產的景氣好轉,紛紛採取放寬房貸承作成數、拉長房貸年限、還款寬限期等方式來搶攻房貸市場,但是現在的購屋者已經變得很精明了,放寬房貸成數、寬限期、貸款年限等招數哪會滿足購屋者的實際需求?只有銀行業者真正降低「房貸利率」,讓房貸利息支出繳得少一點,才算是對購屋民眾真正感受到「經濟又實惠」的最大誘因。

 申請房貸 ▲申請房貸不能只看核貸成數,利率高低更重要。  

然而,金融業者不是慈善機構,以比較低的房屋貸款利率提供給購屋民眾,雖然可以解決放貸資金過剩的問題,擴大房貸業務的市場占有率,賺到更多的利息收入,但是卻會降低應有的利差收益,以及承受更多的營運風險,例如民眾不繳房貸之後,金融業者得拍賣抵押的房地產。  

因此,為了降低受抵押的房地產將來拍賣的折價損失,銀行業者針對新成屋、或是屋齡新一點的房子,會給更低的利率優惠,但如果民眾買的是屋齡比較老舊的房子時,銀行給的房貸利率就會比新成屋高出1碼之多。  

今年第2季屋齡與核准房貸利率統計表

屋齡(年) 平均核准房貸利率
0~3 1.67%
6~9 1.77%
21~24 1.91%
30~33 1.88%

資料來源:聯徵中心、信義房屋  

以實際的數字來看,根據今年第2季聯徵中心大數據的資料顯示,屋齡在3年以內的新屋核准房貸利率水準大約是1.67%;如果把屋齡拉長到6~9年時,房貸利率的平均值就會提高到1.77%;要是拿著長達21~24年屋齡的房子去向銀行申請房屋貸款時,得到的平均房貸利率就會躍升到1.91%,可見去買屋齡越高的房子,民眾就要承受相對較多的房貸利息壓力。  

房子 ▲買屋齡太高的房子不但較難申請到足夠的房貸額度,房貸利率也會比較高。  

值得注意的是,屋齡的多寡並不是決定房貸利率高低的唯一因素,包括房子座落的地段、房貸申請人的財務及信用狀況、與申辦銀行的往來經歷、以及購屋的目的(自住還是投資?第1間還是第2間以上?)都是影響房貸利率高或低的原因。  

例如上述大數據的統計之中,屋齡30~33年的平均核准房貸利率是1.88%,比長達21~24年屋齡的房子平均核准房貸利率1.91%,還要低上0.03個百分點,原因可能就是這些屋齡更舊的房子都位在比較好的蛋黃區地段。換句話說,當你有「房子的地段好」、「財務及信用狀況佳」、「與申辦銀行往來密切」、「購置自用住宅」等條件時,記得向銀行要求更優惠的房貸利率!  

房子 ▲選擇好地段的房子來買,就不怕房貸條件不夠好。  

  

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