不想窮得只剩下房子?其實你可以這樣做

盧振池
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[房地王/盧振池報導]  
國內的房地產價格修正是從2014年下半年開始的,到了今年(2017年)初首購族陸續進場、房市成交量逐漸回升為止,已經經歷了2年多的時間。很多民眾其實也想趁著現在房價相對處於低檔的時刻,完成人生的購屋美夢,但是又擔心集其一生的努力而買下了房子,會不會淪落到「窮得只剩下房子」的窘境?  

其實,如果買了適合自己(別超出財力負擔)的房子,根本不必擔心將來會「窮得只剩下房子」,因為正如老一輩的人經常說的俚語:「一枝草,一點露」,意思是只要自己和家人都肯努力,老天自然也會幫你打出一條生路,就像是野生的一枝小草,蒼天也會賜給它一點露水的活路。  

房貸壓力 ▲房貸壓力之所以感覺很大,通常是因為買了不合適而且總價太高的房子。  

更何況買了房子之後,不但能強迫自己和家人共同養成儲蓄(繳房貸)的習慣,還能利用以下各種購屋而衍生的理財管道,去節稅、投資或健全家庭的整體財務,甚至是預備自己將來的退休養老金,因此會不會變成「窮得只剩下房子」的人,不是看你有沒有買房子,而是看你自己懂不懂得利用房子來理財?  

案例一 小陳和小王是薪水一樣多的同事,小陳是租屋在市中心區的上班族,每個月要繳4萬元的房租給房東,每年申報綜合所得稅時的租金支出扣除額只有12萬元;小王則是買屋在郊區的上班族,每個月要繳4萬元的房屋貸款給銀行,但是每年申報綜合所得稅時,可以享有最多30萬元的購屋借款利息扣除額,顯然購屋的節稅效益要比租房子強很多。  

節稅 ▲單純從節稅的金額來看,購屋的扣除額高於租屋的扣除額。  

案例二 小陳名下沒有房子,平時也不太有儲蓄的習慣,所以要買車子、出國旅遊等大筆支出時,就要向銀行申請個人信用貸款,借款的利率少則4%、多則高達10%;有房貸壓力的小王是理財的高手,卻從來不擔心沒錢做投資,原來是當他嗅到投資機會來臨時,他所申辦的「理財型房屋貸款」可以讓他隨時把還掉的房貸本金再借出來投資,貸款利率不到3%,而且有借才計利息,還能隨借隨還,房子變成是他的專屬理財金庫。 利息扣稅  

以房養老 ▲以房養老的好處,讓你年輕時努力去購屋也不會後悔。  

案例三 經過數10年,小陳雖然退休了,但是還要繼續為「住」的問題煩惱,因為房東不太願意租房子給年紀已經大了的小陳;小王也是退休一族,儘管退休金不太夠用,但是他一點也不煩惱,因為他向銀行申請了「以房養老」方案,把繳完房貸的房子設定給銀行,銀行就會每個月把養老金撥入小王的帳戶裡,小王還能繼續住在這個曾經給他房貸壓力,但是卻很熟悉的房子裡。此時小陳後悔了,但是已經來不及了!!   

關於記者 盧振池

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