銀行祭低利率房貸搶客戶!當心契約附加規定

胡兆陽
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[房地王/胡兆陽報導]  

曾幾何時銀行業因為房市景氣不佳而棄「房貸業務」不顧,如今風水輪流轉,受到房地產市況好轉、銀行資金為了求得更長遠、更好的出路,各家銀行已經出現「拼低利、搶市占率」的情形,唯一得利的當然是購屋大眾,可以賺得比別人更優惠的房貸利率。不過,除了貨比三家之外,民眾想要成功申辦更低的房貸利率還要注意幾個重點才行。

  房地產景氣房地產景氣好轉,銀行業也跟著搶推房貸業務。  

「現在業者搶占房貸業務所端出來的利率,甚至比政府的優惠利率還低!」銀行業者表示,自從多年前中央銀行採取寬鬆的貨幣政策之後,「錢滿為患」就一直是國內資金狀況的寫照。在不能拒絕民眾的大額存款、資金不斷湧入的情況下,只好想辦法衝刺中小企業貸款、民眾信用貸款等業務。現在好不容易等到房市景氣略為回溫,放貸風險較為縮減之際,房貸業務就成為近期銀行業者努力拓展的目標。

 

固定、機動利率有差

例如目前公營行庫推出的政策性「青年安心成家優惠房貸」利率可以二選一,第一種是「兩段式機動利率」方案,前2年利率約1.44%,第3年起利率1.74%;另一種是「固定、機動利率」混合方案,第1年1.62%、第2年1.72%、第3年起1.74%機動利率。但是有的民營銀行現在就直接推出1.5~1.6%的房貸利率來搶客,比政府的優惠房貸利率還低。  

青年安心成家優惠房貸規定

項目 說明
方案 1. 兩段式機動利率 2. 固定、機動混合式利率
貸款額度 最高800萬元
年齡限制 20歲以上,名下無自用住宅(已婚者需配偶、子女名下皆無)
貸款年限 最長可達30年
貸款成數 最高8成

資料來源:台灣銀行  

另一個銀行業者要全力衝刺新增房貸業務的原因,則是之前房市大量推案之時,各家銀行都進帳不少房貸業務,但是隨著民眾每個月的還款、建商減少推案,已經讓房貸業務出現停滯現象,如果現在不積極承攬業務,一定會影響未來的營運利益。更何況衝刺房貸業務之後,還能夠一併拉進更多新的優質客戶(按期繳交房貸)、或是高端客戶族群(豪宅或高總價房屋的購屋者),對於銷售基金、壽險或財富管理等業務也有很大的幫助。  

房地產 ▲房地產推案量如果減少,銀行業的放貸業務首當其衝。  

不過,俗話說「賠錢的生意沒人做」,低利率的房貸裡可能有些玄機在其中,所以民眾想要申辦這一類的低利率房貸時,要記得確認以下幾個問題:  

一、是否搭配其他業務 有些銀行規定超低利率的房貸業務,必須是購屋者一併申辦「房貸壽險」或是投資基金、財富管理業務才能享有。房貸壽險是指:投保了這個保險之外,當繳付每個月房貸的家中經濟來源者意外身故、殘疾而無法繼續繳房貸時,銀行就可以從保險理賠金裡扣抵房貸,家屬不至於因為房貸繳不出來而流落街頭。民眾如果投保了這項房貸壽險,房貸的相關支出當然也就跟著增加了。  

房屋貸款契約書 ▲房屋貸款契約書的條文很多,民眾應該逐條看清楚。  

二、低利率期限 和青年安心成家優惠房貸的作法一樣,有些民營銀行的超低利率也時有期限的,1.4%的房貸利率可能只有前面的1~3年,以後就要變成更高的房貸利率,民眾反而吃虧了。  

三、綁約及違約金 和銀行簽訂房貸契約時,要注意綁約(幾年內不准提前清償)期間的限制,目的是要購屋民眾不能轉換房貸到別家利率更低的銀行、或是賣掉房子。目前綁約期通常是1~3年,違約金則是貸款金額的1~3%不等,想申辦的民眾可得好好考慮清楚。   

 

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