年金改革吵翻天!趁早準備不動產年金卡實在

盧振池
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[房地王/盧振池報導]  
今年以來國內最熱門的新聞話題就是「年金改革」,每個行業上的每個人都希望自己未來的退休金能夠減得越少越好,無奈不論是軍公教的退撫基金、還是勞工朋友的勞工保險基金都面臨破產的危機,所以年金改革的「多繳、少領、延後退」三大方向將是不可避免的現實,民眾想要在老年之後有足夠的退休金,只能靠自己在年輕時多多準備,而「存好、存滿」不動產年金就是很好的方法。  

▲趁早買到自有的房子,退休後就等於有了另類的不動產年金保障。  

什麼是「不動產年金」?簡單的說,就是趁早買下自己擁有的房子或不動產,等到自己老了、退休之後,就能為自己的老年生活多出一筆支應開銷的年金收入!或許大家想要問:為什麼趁早買下自己的房子,就能為自己存下不動產年金?這是因為房屋的用途很大,不只能自住、增值獲利,還能夠出租賺取收益或是變身為年金收入。  

 

年金情況一:租金收入

前幾年房地產市場的景氣不是很理想,不少屋主擔心銀行緊縮小坪數的套房房貸業務,可能讓套房價格跌得更凶,於是紛紛以低價出售坪數較小的套房產品,小張則是趁機逆勢操作、逢低買進隔壁總價才300萬元、坪數約10坪的套房,並且以每個月1.2萬元出租給房客,等於用租金收入再加上自己一些儲蓄來繳房貸。  

▲買了房子可以自住、增值或出租、還能強迫儲蓄,老了不必擔心沒錢運用。  

小張心裡還算著:再過10多年這間套房的房貸繳完之後,自己也差不多退休了,除了勞保年金之外,每個月的租金應該能調高到1.5萬元左右來當額外的退休年金,真划算!  

 

年金情況二:繳房貸=儲蓄+增值

如果小張退休之後,不想再當個憂心房客素質的包租公,決定要把這間套房賣掉來當額外的退休金。以最近20年來,國內每年的物價指數年增率大約在1~2.5%左右,取其中間值1.875%來計算,當年300萬元買來的套房至少可以賣到450萬元的好價錢。如果以退休生活20年共240個月計算,這個450萬元的額外退休金可以提供每個月1.87萬元的退休金,真是個快意的退休人生。  

小張的3種不動產年金選擇

比較項目 房租年金 賣屋所得年金 以房養老年金
退休後每個月年金 概估1.5萬元 概估1.87萬元 概估8,000元
能否自住 由房客居住 已出售不能自住 可自住
領取時間長短 屋主自行決定 以退休生活20年計算 「年齡+貸款年期」不得超過90~95年
風險 房客素質及退租 房價的變動 銀行承貸意願

 

年金情況三:以房養老

如果小張捨不得賣掉這個賺了20年租金的房子,自己想要老了之後住進這間套房,也可以向銀行申辦「以房養老」方案,以前述預估的增值後450萬元的房價計算,銀行每個月大約可以提供給小張8,000元的以房養老金,感覺金額似乎比前面2種少了一點,但是卻可以「自住又領年金」。所以這3種年金方式其實各有優點,重要的是一定要趁年輕、趁房價下跌時咬牙買下1~2間房子,後半輩子就不必為退休金發愁了!   

 

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