測一下就知道!適合早一步脫離屋奴的人在這裡 

胡兆陽
分享:
瀏覽數 :  990

 [房地王/胡兆陽報導]  

俗話說:「不借、不貸一身輕。」然而,這句話似乎不適用在有房貸壓力的民眾身上。就算民眾身邊有閒錢、也充分暸解之前提過的提早還掉房貸的迷思,還是得先想一想身己的家庭財務、工作收入、理財性格等條件,是不是足以合當個「提早脫離屋奴的人」?  

 

先預留3個月家用款項

「身邊有閒錢先別急著償還房屋貸款。」銀行業者表示,民眾必須先看這些閒錢的數量是否超出「家用安全存量」而定。所謂的「家用安全存量」是指,家中每個月固定總支出x 3倍。之所以設定為「3倍」,這是因為根據職場大數據的分析,一般民眾如果離職之後,大概經過3個月左右的時間才能找到下一個工作。  

7  

舉例來說,小張的家庭每個月固定總支出(含房貸繳款)是8萬元,如果小張想要拿出身上的現金儲蓄還掉部分的房屋貸款,那麼最好等到手中的現金累積到24萬元以上時,再考慮拿出超過這24萬元的金額來還掉部分房貸,以免身邊的閒錢還光之後,萬一工作收入有所變化(例如離職、減薪或被資遣),就比較不必擔心會影響到未來的家庭生活支出所需。  

 

常態性、高額獎金可還款

是否要一次還掉部分房屋貸款?和你的職業類別也有密切的關係。舉例來說,如果你的薪資內容是屬於「低底薪,高獎金」的性質,時常有業績獎金或工作獎金入袋(例如科技業常有的季獎金、激勵獎金等),累積的金額也足夠全家人3個月的支出使用,那麼可以在這一大筆獎金到手時,拿出部分的積蓄來還房貸。  

71 ▲每個月的房貸金額通常很高,所以工作情況穩定,才能進一步去考慮提早還房貸的問題。  

如果只是偶而一次的奬金(例如營建業的交屋奬金、壽險或售車業的業務獎金),銀行業者建議不宜拿來還掉一些房貸,還不如把錢好好鎬賞自己或家人。總之,常態性、金額較多的收入或獎金才適合多還一點房貸,偶發性、金額較少的收入或獎金(包括年終獎金)則是先儲蓄下來、投資或慰勞自己較為妥當。   講到投資,如果自己的理財性格屬於「不善於投資」的類型,那麼不如把存在銀行戶頭裡的錢拿去還掉部分房屋貸款,因為現在的房貸利率雖然很低,但是仍然比銀行的定存利率還高;相反的,如果自己對投資理財相當在行,也能夠承擔投資行為的少許損失或風險(因為投資沒有穩賺不賠的),那麼身邊的閒錢就不該拿去還掉利率這麼低的房屋貸款,而是應該拿去投資、賺取更高的獲利。  

71 ▲投資市場和房地產市場不同,它多了更多的風險,不宜拿每個月應繳房貸的錢去做投資。  

至於哪些是比較穩定、獲利比較高的投資標的?銀行業者建議,股票市場裡的穩定配息、績優公司股票、或是基金市場裡的成長型、固定配息類型的基金、或是債券市場裡的美國政府公債、績優公司債,都是「進可攻、退可守」的投資標的。   此外,銀行業者提醒購屋民眾:可以把閒錢拿去投資,累積一定的獲利金額之後,再把這些錢拿去還掉部分的房屋貸款,但是千萬不要把準備繳房屋貸款的錢,拿去投資,藉此想賺取短線投資的「機會財」,因為「投資沒有保證一定可以獲利」的,萬一投資的本金虧損或是慘遭套牢,淪落到繳不出房屋貸款的地步就麻煩大了!  

 

關於記者 胡兆陽

提供房地產知識與分享買房子秘訣,擄獲許多讀者支持。

相關文章: