提早還房貸省多少錢?實際數字算給你看

盧振池
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[房地王/盧振池報導]  


雖然現在正是近7年來,房屋貸款利率最低的時刻,但是每個月要繳交的房屋貸款,仍然是不少購屋族生活中極大的壓力,因此只要身邊有一點閒錢,就會拿去銀行辦理還款,以便早一點脫離人稱「屋奴」的生涯。然而,早一點把房貸還清到底有什麼好處?一個月可以省下多少利息錢?且讓實際數字告訴你!  

71 ▲房地產是人生一輩子總價最高的購買物品,所以房貸的利息錢都該斤斤計較。  

首先,提早還掉部分房屋貸款可以減輕每個月房貸繳款的壓力。大家有沒有算過?每次還掉20萬元的房屋貸款,每個月購屋族可以減少多少房貸壓力?以年利率2%、房屋貸款總額800萬元、20年期為例,本息平均攤還的每個月房貸壓力是40,471元,如果提前還掉80萬元,每個月的房貸壓力大約可以減輕4,047元,變成36,424元,相當於每天多出135元的買菜錢。  

 

讓銀行少賺你利息錢

其次,提前還掉部分房屋貸款的主要好處還不只是降低購屋者每個月的房貸壓力,而是20年下來,能讓你省下大筆的房貸利息。以前述的例子來看,20年期的800萬元房貸在前5年時,總共要支付71.7萬元的房貸利息給銀行;如果5年後購屋者-小張,拿出50萬元提前還掉部分房貸,銀行在接下來的15年能在小張身上賺到的利息錢就只剩下91.6萬元,而另一個購屋者-小陳,沒有提前還款,那麼銀行接下來的15年在小張身上則會賺到約100萬元的利息錢。  

提前還掉房貸50萬元的各項差額

比較項目 小張 小陳 兩者差額
前5年每個月房貸金額 40,471 40,471 0元
第6年開始 先還掉50萬元 沒有還部分款項 --
剩餘房貸本金 578.9萬元 628.9萬元 50萬元
第6年每個月房貸金額 37,253元 40,471元 3,218元
總繳房貸利息 約162萬元 約171萬元 9萬元

註:以20年期、2%、房貸800萬、本息平均攤還法計算  

拿小張、小陳的例子相比,小張在15年之間可以省下約9萬元的房貸利息,大概是每一年省下6,000元的利息,看起來似乎省下來的利息錢不多,但是銀行業者表示,這是因為民眾繳交房屋貸款的前幾年,房貸利息的負擔比較重,如果小張再早幾年還掉一些房貸本金,未來省下來的利息錢就不只9萬元而已。  

7 ▲買房子讓生活壓力變得很重,不少人用出國旅遊、買名車縞賞自己。  

最後,提前還掉部分房貸的另一個潛移默化的好處是,讓身邊不要有太多的閒錢,才不致於「亂花錢」。這是因為房貸族在日常生活上,普遍有「生活壓力大,有閒錢就縞賞自己」的想法,於是可能出現「花大錢買名車、國外旅遊」等衝動消費的情況。  

 

身邊沒錢才不會亂花錢

事實上,調劑身心、適度消費來舒解生活的壓力,這是應該的,所以身邊還是要留一些家庭急難或休閒、旅遊用的資金,其餘的閒錢再拿去還掉部分房貸,就能減少因閒置資金過多而衝動、或過度消費的念頭。如果你屬於這一類難以控制消費慾望的購屋族,那麼有閒錢就儘快去還掉房屋貸款吧!  

 

關於記者 盧振池

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